平阳县人民政府办公室文件

平政办〔2017〕22号

平阳县人民政府办公室

各乡镇人民政府，县政府直属各单位： 

　　平阳农商银行制定的《平阳农商银行普惠金融提升工程五年行动计划实施方案（2016—2020年）》已经县人民政府同意，现转发给你们，请认真组织实施。

　　平阳县人民政府办公室

2017年2月28日

平阳农商银行普惠金融提升工程

五年行动计划实施方案（2016—2020年）

　　根据《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融提升工程五年行动计划（2016—2020年）的通知》（浙政办发〔2016〕137号）和《温州市人民政府办公室关于转发温州农信落实“普惠金融提升工程五年行动计划（2016—2020年）”实施方案的通知》（温政办〔2017〕4号）精神，为巩固和深化平阳农商银行普惠金融工程三年行动计划（2013—2015年）成果，进一步提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，特制定本实施方案。

　　一、指导思想

　　全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，积极践行创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，紧紧围绕高水平全面建成小康社会的目标，继续传承发展浙江农信普惠金融理念、精神和文化。以更高一层、更广一点、更快一步，发挥先行、示范和引领作用总要求，建立健全普惠金融可持续发展的长效机制，深耕农村、实体和数字金融三个领域，突出智慧、绿色、精准、共享四个目标，构建农村渠道、服务、产品、生态和平台五个体系。更加突出“农”字特色，更加精准聚焦“三农”和小微企业，更加注重县域及以下金融服务渗透，全面提高农村普惠金融质量，更好地支持地方经济社会发展，打造具有平阳特色的普惠金融主导者。

　　二、工作目标

　　经过5年再提升，优化完善普惠金融服务和保障体系，明显增强人民群众对金融服务的获得感，特别是让“三农”和小微企业及时获得更加完善的金融服务。到2020年末，累计投入1亿元用于普惠基础设施建设及减费让利，组织1000场金融知识进村活动，普惠信息建档率达到90%以上，实现全县200人以上的行政村100%金融服务全覆盖，累计发放低收入农户贷款1亿元，新增信用贷款10亿元，新增涉农及小微企业贷款45亿元，涉农及小微企业贷款余额突破130亿元，“绿色信贷”余额占比达到10%以上，丰收互联客户超过18万户，电子银行替代率超过86%，丰收购电商平台和丰收家O2O平台年交易额超300万元。

　　三、主要内容

　　结合平阳实际，以“五大项目、十大工程”为抓手，有效构建农村渠道、服务、产品、生态和平台五个体系，明确工作重点，强化目标落实，助推实体经济发展。

　　（一）普惠渠道覆盖项目。

　　1.服务站点综合化渠道建设工程。在实现金融服务全覆盖的基础上，推进“助农服务点+”建设，借助丰收购平台，在基础条件较好的服务点，推动电子商务代买代卖服务，将当地线下农特产品拓展至丰收购的线上市场。并将信贷、征信、国债、反假币、反洗钱、代理缴费等金融服务功能与现有的服务点功能联动、叠加，切实满足农村地区日益增长的金融服务需求。实施“一村一中心”工程，以丰收驿站为载体，推进站点建设，打造村级金融服务中心。在便民金融服务点、助农服务点的基础上，借助电信、移动、供销站点、电商等第三方商户资源优势，深化合作，加强资源整合，把基础金融和部分综合金融服务引入驿站，通过布放各类自助机具，完善服务功能，建成小而精的社区型网点。同时，推行跨界服务，探索构建“村居圈”，整合优势资源，充分满足群众生活、创业等多方面的需求。全面推进社区银行转型，推进社区金融服务渠道建设，融入社区生态。力争到2020年末，设立丰收驿站60个，实现人口200人以上行政村金融服务中心全覆盖。

　　2.移动互联金融渠道深化工程。以电子支付应用示范村（镇）创建为抓手，以点带面，加大手机银行、网上银行、微信银行、自助银行等电子银行推广力度，加快集金融、支付、行业、电商等于一体的丰收互联平台建设，实现线上线下一体化发展，为客户提供网络化、移动化、智能化的服务体验。继续深化移动服务，完善银行流动服务车功能，在原有金融服务功能的基础上，增加社保市民卡移动零星制换卡、ETC移动办理等便民服务。加快推广Pad银行业务，通过移动方式办理贷款业务，进一步优化贷款流程，提高办贷效率。

　　（二）网格服务建设项目。

　　3.服务网格金融全覆盖工程。将辖内服务区域按行政区划、市场、产业聚集区等划分为多维度的服务网格，将银行网点、丰收驿站、助农服务点建设成为网格化服务工作站，按照“一人一格、一岗多责、一专多能”的原则，合理配备网格客户经理，实行定格、定员、定责，完善网格化服务体系。大力推进整村授信工作，计划通过五年努力，使行政村整村授信覆盖面达80%以上，使行政村的用信户数覆盖率达到50%以上（含）。对已通过整村授信的农户，以与农户面对面签订贷款合同替代整村授信意向书的发放，完善整村授信的创建、验收和年审制度。为农户、小微企业、城乡居民和商户等提供精准、高效、便捷、全方位的金融服务。

　　4.普惠金融网格服务模式创新工程。创新服务模式，为不同客户提供精准、高效、便捷、全方位的金融服务。尝试提供错时、延时服务。依托平阳农商银行网格化管理系统和客户关系管理系统，发挥大数据科技支撑作用，积极支持“三农”和小微客户，开发符合网格内居民需求的金融产品，推进社保代理、农村养老保险、财政便民支付等业务。做好网格内金融服务宣传、居民信息建档、居民走访、金融上门服务等工作，努力实现“提升普惠金融服务覆盖面、提升普惠金融风险防控、提升社会形象与社会效益”的“三提升”目标，确保网格化服务落到实处。

　　（三）微贷品牌提升项目。

　　5.“三有三无”微贷技术应用深化工程。以平阳农商银行研发的“便利贷”贷款产品为基础, 以客户体验为中心，以农村金融大数据为依托，在通过客户信用度、业务量以及关联度等多个纬度确定贷款额度的基础上,因地制宜，根据当地每个行业特点，分类建立贷款数据模型，制订行业贷款标准，利用“金融+大数据+互联网”，搭建标准化计算机风控模型，实现微贷的流程化、标准化、批量化和网络化，打造“机放人管”的贷款新模式,进一步提升平阳农商银行小额贷款市场的覆盖率和服务的满意度。

　　6.微贷产品体系建设工程。在“三有三无”微贷技术应用深化的基础上，重点推进信贷管理和产品的创新,着力破解农户和小微企业融资难、担保难问题。一是加快消费领域市场拓展，以“中长期消费分期贷款”和“福农卡”为主打产品，大力拓展消费贷款。二是运用“周转贷”贷款产品，实现还贷与续贷的无缝对接，有效缓解借款人融资难、还款难、融资成本高等问题。三是创新“互联网+金融扶贫”工作，携手扶贫部门共同打造“众爱帮扶”网上平台，联动低收入农户和企业，做好精准扶贫。四是运用“税银贷”贷款产品，解决中小微企业生产经营资金紧张难题，促进地方实体经济健康发展。五是推出创业担保贷款，满足初次创业人员和登记注册3年内等创业者的信贷需求。六是完善林权、海域使用权、存货、应收账款、农信股权反担保等抵质押贷款。七是加强信保基金贷款业务发展，加快保证保险贷款的试点推广。八是依托信用卡分期业务，加快消费贷款产品体系的建设，不断满足农村、社区各类消费信贷的需求。九是推出“光伏贷”贷款产品，解决光伏企业的融资需求。

　　（四）信用生态构建项目。

　　7.农村信用体系优化工程。深入推进农村信用工程建设，持续开展信用村和农民专业合作社等级评定。一是开展农民专业合作社信用等级评定。与县供销社、县农合联联合对全县生产经营状况良好、财务制度健全的且自愿参加评定的农民专业合作社进行测评，对不同等级的农民专业合作社，在信贷上予以不同程度的倾斜。二是开展信用村和信用农户的评定工作。在平阳县农村信用体系建设领导小组的领导下，开展信用村和信用农户的评定工作，对信用村实施差别化的优惠措施。三是全力推进平阳农商银行丰收信用体系建设，整合公安、法院、工商、人力社保、环保、海关、农业等单位的数据信息，建设标准化、社会化的平阳农商银行丰收信用体系，提升社会公众诚信意识。

　　8.“三位一体”建设服务深化工程。深化与农合联战略合作关系，充分发挥农合联副理事长单位的作用，协同推进“三位一体”农民合作经济组织体系建设。在县金融办、县供销社等部门的支持和指导下，积极为农民资金互助会提供开户结算、资金托管、借款复核、渠道支持、信贷融资、业务指导、技术支撑、信息管理、人员培训、财务顾问等服务，推进农村合作金融服务体系、农村商贸电子化结算体系和新型支农惠农服务模式等建设。此外，为加强农村村级资金的管理，在平阳农商银行推进村账代理试点的基础上，在条件成熟时，逐步实现由平阳农商银行对村账的全面代理工作。

　　（五）智能金融平台推进项目。

　　9.丰收互联平台提升工程。积极拓展丰收购电商平台和丰收家O2O平台，构建良性互动开放的生态圈，提升客户线上线下一体化的金融和生活消费体验。一是加大丰收购平阳馆优质商户的拓展力度，以“农字特色，放心优品”为宗旨，坚持把县域农副产品作为主推产品，绕过经销商环节，引入农特产品和特色产品，为当地农副产品和工业品提供销售、购买、支付结算等一揽子的金融电商服务。二是积极推广丰收家社区O2O，充分发挥平阳农商银行积分商户资源优势，拓展入驻商户，加大宣传，开展丰富多彩的运营活动，打造集生活消费服务、社区综合服务、便民金融服务于一体的平台。三是全面推广ETC行业应用，积极在政府机关、学校、社区、机场、动车站、大型商圈等场所发展ETC门禁通行和停车收费项目。全面构建丰收智慧金融应用生态，将服务渗透到每一个平阳人的日常生活。

　　10.市民卡应用环境优化工程。加快社保市民卡业务创新，优化社保市民卡办卡、账户充值和自助圈存等使用功能，更好地满足辖内客户的市民卡办卡、圈存等日常需求。一是智慧交通方面。积极参与由政府主导的市民卡工程建设，与县人力社保局、市民卡中心等合作，加快市民卡行业应用开发，全面开通市民卡在公交车、公共自行车方面的应用。二是智慧医疗方面。加大与县内各大医院的合作，全面上线“银医一卡通”，实现自助挂号、银行卡与市民卡之间卡绑和充值，以及市民卡诊间结算服务，逐步优化“银医通”功能，全面开通支付宝等移动支付就医预约挂号等服务。三是智慧校园方面。加大与学校合作，积极对接开通“校园一卡通”，通过对“银校通”功能优化和完善，实现丰收IC卡在学校全方面的应用。同时，全面开通线上、线下学费和学杂费代缴功能，实现手机银行、网上银行、自助终端学费代缴。四是智慧餐厅方面。发挥丰收借记IC卡电子钱包和充值功能，全面推进丰收IC异形卡在学校、机关及园区企业食堂餐厅的应用。五是智慧支付。推进银行卡、微信、支付宝、二维码支付“四合一”智能支付终端在农贸市场、超市、商户等商圈的布放，拓展校园、旅游、医院、交通、便民商圈等领域的便民支付，培育各类“智慧支付”应用场景，计划5年内推出1个“智慧菜场”、4家“智慧医院”和10所“智慧学校”，实现民生领域“智慧支付”重点渗透。全面加强银政合作，强化与财政、国税、地税、农林、公路、电力等单位的工作衔接与配合，继续做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作，形成支农支小政策合力。

　　四、推进步骤

　　（一）组织动员阶段（2017年一季度）。重点是打基础、搭框架，有序启动平阳农商银行普惠金融提升工程行动计划。平阳农商银行将根据省农信联社和省农信联社温州办事处五年行动计划，制订具体的推进工作方案，明确行动计划目标任务及分工，按照职责逐条、逐项落实。加强与县有关部门沟通合作，进行高效对接，争取县有关部门出台相关配套措施，建立良好的银政合作机制。

　　（二）推进提升阶段（2017年二季度—2019年）。重点是找不足、抓进度、提质量。认真总结启动实施阶段的经验做法，全面查找工作不足和难点；建立多部门参与的联合推进平阳农商银行普惠金融提升工程联席会议机制，定期召开总结、分析和交流会议，切实解决实施过程中发现的问题；深入开展现场调查研究，加强工作指导和目标考核，加强工作督导，初步评价实施效果。

　　（三）总结完善阶段（2020年）。重点是在机制建设上取得突破。认真总结前四年工作情况，建立普惠金融的长效规范工作机制；完善服务体系，健全组织网络，进一步丰富金融产品，使广大人民群众满意度大幅度提高；显著增强普惠金融服务能力，使平阳农商银行普惠金融工程社会影响力显著提升。

　　五、组织保障

　　（一）建立科学完善的长效机制。进一步深化完善普惠金融的组织领导、价值导向、渠道网络、产品服务、考核评价、创新激励、文化培育等长效机制建设，促进普惠金融稳健可持续发展。

　　（二）建立资源共享的联动机制。县农办（县农业局）、县发改局、县经信局、县财政局、县人力社保局、县国税局、县市场监管局、县金融办、人行平阳支行、银监会平阳监管办、县供销社（县农合联）、县交通运输局、县卫生计生局、县教育局等部门要加强对平阳农商银行普惠金融提升工程的支持力度，完善政银合作联动机制，进一步增强普惠金融工作合力。

　　（三）建立规范高效的评估机制。建立制度、计划、目标、考核、评估的普惠金融发展机制，健全考核评估体系，主动找差距、补短板，定期总结、评估实施效果，并与政策支持、市场准入、资源倾斜等挂钩，不断提升普惠金融发展水平。

　　抄送：县委各部门，县人大常委会、县政协办公室，县人武部，县法院，县检察院，各人民团体。

　　平阳县人民政府办公室                     2017年3月6日印发